Τραπεζικό Δίκαιο & Ρύθμιση Οφειλών

Έλεγχος δανειακών και χρηματοδοτικών συμβάσεων

Η νομική αξιολόγηση μιας χρηματοδότησης δεν περιορίζεται στο επιτόκιο ή στο ποσό του δανείου. Εξετάζονται οι υποχρεώσεις αποπληρωμής, οι προϋποθέσεις εκταμίευσης, οι δηλώσεις και εγγυήσεις, τα γεγονότα καταγγελίας ή επιτάχυνσης, οι υποχρεώσεις ενημέρωσης, οι εξασφαλίσεις και οι συνέπειες που μπορεί να έχει μια παραβίαση για τον οφειλέτη, τον εγγυητή ή την επιχείρηση.

Σε εταιρική χρηματοδότηση, η σύμβαση πρέπει να αξιολογείται μαζί με την εταιρική δομή, τις υφιστάμενες υποχρεώσεις και το project που χρηματοδοτείται. Η εμπειρία σε project finance, securities και corporate transactions επιτρέπει τη σύνδεση των τραπεζικών όρων με το ευρύτερο νομικό πλαίσιο της συναλλαγής.

Τραπεζικές εξασφαλίσεις και εμπράγματα βάρη

Οι χρηματοδοτήσεις συχνά συνοδεύονται από προσωπικές ή εμπράγματες εξασφαλίσεις. Το γραφείο εξετάζει εγγυήσεις, προσημειώσεις υποθήκης, υποθήκες, ενεχυρικές ή άλλες εξασφαλίσεις και τους όρους υπό τους οποίους μπορούν να ενεργοποιηθούν ή να αποδεσμευτούν. Σε υποθέσεις ακινήτων, η τραπεζική εξασφάλιση συνδέεται με τον έλεγχο τίτλων και βαρών και με τις ενέργειες εγγραφής, άρσης ή εξάλειψης που μπορεί να απαιτούνται.

Ρύθμιση οφειλών και διαπραγμάτευση με πιστωτές

Όταν μια οφειλή δεν μπορεί να εξυπηρετηθεί με τους αρχικούς όρους, η νομική εργασία ξεκινά από την αποτύπωση της απαίτησης και των εξασφαλίσεων, το στάδιο στο οποίο βρίσκεται η σχέση με τον πιστωτή και τη ρεαλιστική δυνατότητα καταβολών. Η διαπραγμάτευση μπορεί να αφορά επιμήκυνση, αλλαγή δομής πληρωμών, νέες εξασφαλίσεις, ρύθμιση περισσότερων υποχρεώσεων ή άλλους όρους που πρέπει να αποτυπωθούν με σαφήνεια.

Στόχος δεν είναι μια προσωρινή συμφωνία που απλώς μεταθέτει το πρόβλημα, αλλά μια ρύθμιση της οποίας οι οικονομικές και νομικές συνέπειες έχουν γίνει κατανοητές. Όπου υπάρχει δυνατότητα υπαγωγής σε θεσμοθετημένο μηχανισμό εξωδικαστικής ρύθμισης, αξιολογείται αν οι προϋποθέσεις και η διαδικασία ανταποκρίνονται στην περίπτωση του συγκεκριμένου οφειλέτη.

Διαφορές με τράπεζες ή άλλους πιστωτές

Σε περίπτωση διαφοράς εξετάζονται η σύμβαση, οι κινήσεις και χρεώσεις που αμφισβητούνται, οι εξασφαλίσεις, οι καταγγελίες, οι απαιτήσεις που προβάλλονται και οι διαδικαστικές ενέργειες που έχουν ήδη γίνει. Ανάλογα με το στάδιο, μπορεί να είναι κατάλληλη η διαπραγμάτευση, η εξώδικη αντίδραση, η δικαστική αμφισβήτηση ή η παράλληλη αντιμετώπιση μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης.

Σύνδεση τραπεζικού δικαίου με εταιρικές και ακίνητες συναλλαγές

Σε αγορά εταιρείας, επένδυση σε ακίνητο ή εταιρικό μετασχηματισμό, η χρηματοδότηση δεν πρέπει να εξετάζεται απομονωμένα. Οι δανειακοί όροι, οι υπάρχουσες εξασφαλίσεις, η σειρά προτεραιότητας των βαρών και οι απαιτήσεις για άρση ή αντικατάσταση εξασφαλίσεων μπορούν να επηρεάσουν το closing και τη συνολική οικονομική δομή. Το γραφείο συντονίζει το τραπεζικό σκέλος με το real-estate ή corporate due diligence όπου αυτό απαιτείται.